Systematic Withdrawal Plan: बाजार में कही सारी स्कीम है जिसमे निवेश किया जा सकता है | लेकिन जरुरी नही है आपको हर स्कीम में फायदा हो | एसी स्कीम भी है जिसमे काफ़ी जोखिम भी होता हैऔर लोगो के पास कोई अच्छा विकल्प न होने की दशा में लोग जोखिम भी उठाते है |
लेकीन अगर आपको यह पता चले की आप एक बार निवेश करके आपको हर महीने रेगुलर इनकम मिले | जी हां दोस्तों आप लोग म्यूचुअल फंड में निवेश से रगुलर इनकम भी हासिल कर सकते हैं | इसके लिए आपको सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) में निवेश करना होगा | लेकिन, ये SWP क्या है? कैसे ये आपको दिलाएगा रेगुलर इनकम? और SWP में निवेश करने से क्या फायदे मिलते है ? क्या यह SIP से भी बेहतर प्लान कोई और है? ऐसे ही कुछ सवालों के जवाब आज हम आपको देने जा रहे है | इसलिए आज यह आर्टिकल आपके लिए काफ़ी लाभदायक साबित होने वाला है |
क्या है सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान एक तरह का प्लान है जिसके माध्यम से निवेशक एक तय सीमा में राशि को निवेश करता है और म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम के माध्यम से राशि को वापस लेता है | आपको कितने समय में कितना पैसा निकलना है ईसका निर्णय केवल निवेशक ही लेगा | निवेशक चाहे तो मासिक भी ले सकता है और चाहे तो तिमाही भी राशि ले सकता है | वैसे देखा जाए तो मासिक आप्शन काफ़ी ज्यादा लोकप्रिय है | निवेशक चाहें तो केवल एक निश्चित राशि निकालें या फिर चाहें तो वे निवेश पर कैपिटल गेंस को भी निकाल सकते हैं | यह सभी बाते निवेशक पर निर्भर करती है |
कैसे और कब शुरू करे SWP?
अगर आपको SWP के माध्यम से पैसे निकालने है तो आप नियमित अंतराल पर पैसे निकाल सकते है | आप चाहे तो इसे मासिक, तिमाही और सालाना आधार पर आप तय कर सकते है | आपको NAV के आधार पर खाते से हर महीने पैसा निकालने का विकल्प मिलता है | इस राशि आप दुबारा म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है या आपको जहा इस्तेमाल करना हो वहा कर सकते है |
आपको बता दे की SWP ख़ास तौर पर सीनियर सिटीजन के लिए ही बनाई गई है | क्योंकी इस स्कीम से सीनियर सिटीजन को ज्यादा फायदा होगा और इसके साथ में इनकम में भी कम टैक्स लगेगा |
SWP महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त करे
- आप किस फंड से SWP चलाना चाहते हैं?
- कितनी राशि की SWP चाहते हैं?
- कितने समय तक SWP चलाना चहते हैं?
SWP जाने सबसे महत्वपूर्ण बात
अगर आपको हर महीने 8% रिटर्न मिल रहा है और सालाना 10% आप निकाल रहे हो तो और आप इस राशि को खर्च कर रहे और इसका नुकसान आपको देखने को मिल सकता है | 5 साल में जितनी रकम की जरूरत हो , उतनी रकम को ही डेट फंड में निवेश करें, अतिरिक्त राशि को हाइब्रिड फंड में निवेश कर दे |
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हर महीने पैसा आपके खाते में ?
- आपको SWP में निवेश करते वक्त swp की राशि, तारिक, अवधि बताना आवश्यक है |
- फण्ड में पैसा खत्म तो SWP बंद हो जाएगी |
- हर महीने पैसा आपके खाते में चले जाएँगे |
SIP में निवेश से बेहतर क्यों ?
- SIP में निर्धारित राशि आपके खाते से कट जाती है |
- और खाते से कटी राशि म्यूच्यूअल फण्ड में जाती है |
- SWP के माध्यम से निर्धारित राशि आपके खाते में जमा हो जाती है |
- SWP की राशि म्यूचुअल फंड यूनिट्स बिकने से आती है |
SWP में निवेश करते वक्त रखे ये सावधानिय
- निर्धारित राशि के लिए ज्यादा यूनिट्स आपको बेचने पड़ेंगे |
- ऐसा करने से पोर्टफोलियो बहुत ही जल्दी खत्म हो जाएगा |
- SWP के लिए डेट/लिक्विड फंड्स बेहतर विकल्प |
अन्य फायदे
- SWP महंगाई को मात देने के लिए एक अच्छा माध्यम है |
- बाजार के उतार-चढाव से न ज्यादा नुकसान और न ज्यदा लाभ होता है |
- बाज़ार में निवेश रहने से अच्छे रिटर्न की उम्मीद.
SWP में टैक्स कितना लगेगा ?
- इक्विटी में 1 साल से कम पर STCG लगता है |
- इक्विटी में 1 लाख से ज्यादा मुनाफा तो भी लगेगा टैक्स |
- इक्विटी म्यूचुअल फंड भुनाने पर भी आपको देना होगा टैक्स |
- कैपिटल गेन टैक्स स्लैब के हिसाब से लगया जाता है |
Note- swp एक बचत निवेश योजना है, इस योजना में निवेश करके आप छोटी रकम को बड़ी राशि में बदलने के लिए लाभदायक है | पर यह याद रखना भी महवपूर्ण है की हर निवेश में कुछ न कुछ जोखिम होता है | इसलिए आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहन करने की क्षमता के अनुसार निवेश करे | इस निवेश के साथ आप अपने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते है |